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Seguro Médico en Alemania, más vale prevenir que lamentar

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A nadie le gusta hablar sobre enfermedades, hospitales, accidentes y menos de seguros médicos; sobretodo antes de un viaje o al mudarse a otro país. Pero lamentablemente enfermarse es inevitable y a todos nos puede pasar. Si te enfermas en tus vacaciones o viviendo en Alemania, tendrás que ir a un doctor, comprar medicinas, o en el peor de los casos a algún hospital. ¡Todo esto es muy caro! … y en Alemania, los costos de los médicos, hospitales y medicinas suelen ser todavía más caros a lo que estamos acostumbrados en México. Por eso es importante estar preparados y tener un seguro médico en caso de que nos enfermemos, tengamos un accidente o una emergencia.

Además si planeas estudiar, trabajar o vivir en Alemania, uno de los requisitos indispensables que necesitas para mudarte a este país es contar con un seguro médico, ya que desde el 2009 el seguro médico es obligatorio para vivir y ser residente en Alemania. Debido a esto, un seguro médico es requisito para tramitar cualquier visa.  Nosotros te recomendamos primero contratar un seguro de viajes desde México que te cubra alrededor de 1 a 3 meses  y con el cual puedas tramitar tu visa de estudiante, visa para estudiar alemán, visa de trabajo o cualquier otra visa. Al llegar a Alemania si piensas quedarte más tiempo, lo mejor es contratar un seguro médico local. En el caso de que necesites un seguro médico para vivir en Alemania, cuida que puedas cambiar a un seguro público alemán, ya que en Alemania cambiar de un seguro privado a uno público es muy difícil y sólo se puede hacer en algunos casos.

Aunque solo vengas de viaje nuestro consejo es contratar un seguro de viajes desde México para que estés preparado para cualquier situación. Nuestra recomendación es Provisit porque cumple con todos los requisitos de la visa, es muy económico, tiene gran cobertura, se puede contratar online y es sencillo cambiar a un seguro público después, manteniendo este como un seguro médico complementario.

Una vez instalado y cuando quieras cambiar tu seguro de viajes a un seguro médico, te encontrarás en la difícil tarea de escoger cual contratar. En este artículo te ayudaremos a entender más sobre los seguros existentes y aligerarte la tarea de escoger un seguro médico en Alemania.

Para esto a continuación te presentamos los tipos de seguros que existen, las diferencias entre ambos, qué necesitas para contratar un seguro y qué cosas cubre cada uno.

 

Condiciones para el seguro médico (Visa)

Lamentablemente, muchas cosas pueden echar a perder un viaje, desde un contratiempo en el aeropuerto, hasta una urgencia médica. Para evitar estas situaciones, es bueno estar protegido, especialmente si se considera que en Alemania una noche de hospitalización puede llegar a costar 10,000 euros.

Por ello, es requisito para el gobierno alemán, que todos aquellos que soliciten una visa para residir en Alemania, ya sea por tiempo definido o indefinido, deben de contar con un seguro médico que los proteja durante su estancia.

El seguro médico que contrates en México, si planeas hacerlo desde este país, es que debe tener una cobertura médica de al menos 30,000 € para el espacio Schengen, además de incluir repatriaciones y traslados sanitarios.

Aunque todas las tarjetas de crédito tienen un seguro de viaje de por sí, este no es aceptado por la Embajada para el trámite de visa, ya que normalmente sólo tiene una cobertura de 9,000 euros en gastos médicos, lo cual resulta insuficiente para cubrir un accidente o incluso una hospitalización.

El seguro médico, es muy importante, cuando tienes planes de vivir en Alemania, ya que sin él, no podrás recibir tu permiso de residencia, ni siquiera podrás continuar con tu trámite de visa. Muchas veces no es posible contratar un seguro médico local desde México, ya que por ejemplo, necesitarás haber realizado algunos otros trámites como en Anmeldung o abrir una cuenta bancaria.

Como te mencionamos anteriormente, lo mejor es que contrates un seguro médico desde México, que cumpla con estas condiciones, para que una vez que llegues a Alemania, puedas obtener el seguro público alemán, o en caso, de que apliques, el seguro médico privado pero con una compañía en Alemania.

 

Provisit

seguro medico en alemania - provisit

A la hora de elegir un seguro para viajar a Alemania, sabemos que no puedes escoger el primer seguro que te ofrezcan, especialmente por las condiciones que debe cubrir este seguro. Por ello, te recomendamos el seguro Provisit, el cual es un seguro médico ideal para los mexicanos que vamos de viaje a Alemania por un par de semanas, o bien, que tenemos planes de vivir en este país, y necesitamos un seguro médico como parte de los requisitos para obtener la visa.

Provisit, es una empresa que ha expedido pólizas de seguro desde hace ya 50 años, especialmente dirigidos para los extranjeros que viajan a Europa o Alemania.

La edad máxima para obtener un seguro en Provisit es de 69 años, y es ideal para todas aquellas personas que planean permanecer en Alemania por un período de hasta 2 años.

La cobertura que ofrece Provist es la siguiente:

  • Seguro de salud
  • Seguro de accidentes
  • Seguro de responsabilidad civil
  • Seguro de gastos de deportación

Una de las ventajas que ofrece Provisit es que la póliza la puedes adquirir vía online, por lo que podrás recibir tu póliza en línea, así como tu certificado de seguro.

Para adquirir un seguro de Provisit sólo tienes que hacer dos cosas: la primera es rellenar un formulario de solicitud, y una vez que has verificado que todos tus datos sean correctos, sólo tendrás que confirmar esta solicitud.

Provisit ofrece varias ventajas, una de ellas es que el seguro se puede cancelar en los siguientes 12 meses, posteriores a la entrada a Alemania, por las siguientes razones:

  • Por ser un seguro de conexión de viaje al extranjero.
  • Por ser un seguro de conexión a un seguro de salud a corto plazo de viaje de otro proveedor alemán.
  • Por ser un seguro necesario para una prórroga de visado si la conclusión de un seguro de viaje se perdió antes.

Otra ventaja es que puedes pagar el seguro sólo por el tiempo que lo utilizaste, es decir, si regresas a México antes, sólo debes enviar un e-mail o una llamada telefónica para informar sobre esta situación, para que se calcule la prima exacta, dependiendo del número de días que estuviste en Alemania. De esta forma, solo pagarás por el tiempo que estuviste en el extranjero, y no se te hará ningún cargo por este reembolso, sólo tienes que enviar un comprobante que confirme tu regreso prematuro.

Si vas a estudiar en Alemania existe otro seguro de la misma compañía que se llama Educare24 y es especial para aquellos que van a estudiar alemán o la universidad en Alemania.

 

Seguro Médico Alemán

En Alemania, al igual que en México, existe el seguro médico público que está regulado por el gobierno y el seguro médico privado que lo proporciona una compañía privada. Una de las diferencias más grandes entre los dos seguros es el pago. En el seguro público pagas dependiendo de tu salario, en el caso del seguro privado se paga siempre una cuota fija que va subiendo dependiendo de las enfermedades que tengas, al edad, etc. Por lo mismo para las personas jóvenes con salarios altos, puede parecer que es mucho mejor contratar un privado. Sin embargo hay que tomar en cuenta que el precio mensual va subiendo y una vez que se opta por seguro privado es muy difícil regresar a la opción de seguro público.

Para entender un poco mejor las diferencias vamos viendo cada tipo de seguro con más detalle:

seguro médico en Alemania - infografía

Seguro Médico Público (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV)

El seguro Médico público es el que la mayoría de la población alemana tiene. Como mencionamos anteriormente, el precio varía dependiendo de tu salario y representa aproximadamente el 14,6% de tu sueldo mensual bruto. Mientras que las cuotas para estudiantes, desempleados y au-pairs son mucho menores. El pago de la cuota del seguro médico se divide en partes iguales entre el empleador y el asegurado, lo que quiere decir que a cada quien le corresponderá pagar un 7.3% de la cuota total.

Una de las grandes ventajas del seguro público es que te permite asegurar a tus familiares (pareja e hijos) gratuitamente. Es decir si tu pagas tu seguro médico público, por la misma cuota, tus familiares también están asegurados. Esto siempre y cuando los ingresos de los otros miembros de la familia no excedan los 365 euros al mes. Los hijos también pueden ser asegurados hasta que son mayores de edad, o en algunas ocasiones hasta los 25 si siguen estudiando.

Las prestaciones médicas que incluye el seguro son atención médica general, la mayoría de medicinas, emergencias, gastos dentales básicos, entre otros. Esto quiere decir que si te enfermas puedes ir al doctor cuantas veces necesites y el seguro cubrirá los gastos. Lo mismo pasa con hospitales y ambulancias, aunque con estos dos aspectos tienes algunos gastos extras que tú tendrás que cubrir.  Por ejemplo, si vas a un hospital y te ingresan para pasar la noche, tienes que pagar una cuota diaria (normalmente 10 EUR por día). La cuenta normalmente te llegará algunos días después de que hayas estado internado.

Como mencionamos el seguro público también incluye la mayoría de medicinas. El doctor te dará una receta (de color rojo) la cual llevarás a la farmacia y ahi te darán tus medicamentos. Pero tendrás que pagar 5 EUR por la “transacción de la receta”.  Además con el seguro médico se incluye el seguro de cuidados o Plegeversicherung que cubre los gastos de asistencia y cuidados especiales en caso de accidentes, vejez, invalidez, etc.; así como el subsidio por enfermedad(si no puedes trabajar, tu empresa seguirá pagando tu salario por 6 semanas). Finalmente cualquier accidente, operación, aparatos complementarios (audífonos, sillas de ruedas,etc.), medidas para la prevención y detección temprana de enfermedades, así como atención dental básica están cubiertas. Para cuestiones más avanzadas en temas dentales u oculares, normalmente el seguro sólo cubre una parte del costo total de los tratamientos, por lo mismo es mejor informarte antes de realizar algún tratamiento de este tipo.

Si estás enfermo en Alemania y no sabes qué hacer, este artículo te puede ayudar con la información básica.

seguro médico

Algunos de las compañías sin lucro más conocidas que proporcionan los seguros médicos públicos son: AOK,TK, IKK y BEK. En cualquier compañía de seguro médico público se paga exactamente lo mismo, las diferencias radican en los servicios adicionales, el trato, la disponibilidad, programas extra etc. Por ejemplo AOK tiene el Wahltarif, que conviene para personas jóvenes que no asisten mucho al doctor. Ya que si no vas a los hospitales o compras muchas medicinas en el año te regresan una parte de lo que pagaste en el año.

A continuación te damos una descripción de lo que estas compañías ofrecen:

 

AOK

seguro medico en alemania - aok

Es uno de los seguros más importantes de Alemania, con una presencia en el mercado de 125 años. Actualmente, atiende a unos 25 millones de personas, es decir, casi un tercio de la población en Alemania.

Además de ser un seguro médico (obligatorio), también la AOK ofrece asistencia médica y numerosas ofertas para la prevención de enfermedades.  

Dentro de sus principales servicios se encuentran:

  • Pago de gastos de tratamiento y hospitalización
  • Ayudas financieras para medicamentos y material de vendaje
  • Psicoterapia

TK

seguro medico en alemania - tk

Techniker Krankenkasse cuenta con más de 10 millones de asegurados en todo el país. Una de sus ventajas es que puedes escoger entre más de 119,000 médicos del SHI (Vertragsärzte).

Dentro de sus servicios ofrece:

  • Consultas de salud las 24 hr.
  • Pensión por enfermedad, es decir, si estás enfermo y no puedes trabajar, la TK te paga una pensión en caso de que no recibas un salario.
  • Pensión si tus hijos se enferman.
  • Revisiones médicas
  • Tratamiento dental

IKK

seguro medico en alemania - ikk

Cada afiliado recibe de la IKK classic una tarjeta electrónica de seguro médico con foto. En dicha tarjeta se guardan los datos del afiliado, a los cuales se puede acceder en cada visita médica haciendo que esta sea más fácil.

Con la IKK classic puedes obtener bonos para hacerte chequeos preventivos con el dentista. Además, es posible que la aseguradora asuma los gastos para diversos métodos alternativos curativos como por ejemplo homeopatía u osteopatía. También puedes participar en talleres de salud como yoga o aquafitness, que son subsidiadas por su IKK classic.

BEK

seguro medico en alemania- bek

Cuenta con aproximadamente 9.4 millones de clientes en Alemania. Al ser miembro de BARMER, también podrás recibir una variedad de servicios para la prevención.

Algunos de los servicios y beneficios que ofrece son:

  • Tratamiento en hospital
  • Ayuda médica
  • Descuentos en medicamentos
  • Rehabilitación
  • Pensión por enfermedad
  • Cuidados médicos extra
  • Prevención

Para comparar los seguros médicos públicos puedes ir a la página de 0800 Krankenkassen y comparar cual es el seguro que más te convenga. Si todavía estás en México te recomendamos que visites nuestro artículo sobre Seguro de Viajes para mexicanos.

Para contratar un seguro lo que necesitarás es:

  • el formulario de contratación de seguro,
  • el comprobante de registro en la ciudad en que vives (Anmeldung) y por lo tanto una dirección permanente en Alemania,
  • tu pasaporte con visa vigente
  • una foto y
  • una copia de tu seguro anterior válido (el seguro de viajes que contrataste en México).

Una vez que te registres en el seguro y hagas el pago pertinente recibirás tu tarjeta electrónica del seguro con tu foto actual, que deberás presentar siempre que tengas una consulta en el doctor, en los hospitales, etc.

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Seguro Médico Privado (Private Krankenversicherung  – PKV)

Para poder tener un seguro privado necesitas tener cierto salario bruto, que debe ser mayor a un concepto que se llama franja salarial. Esta cantidad va aumentando año con año, al 2018 el salario bruto mensual debe ser mayor a 4,950 euros. Todas las personas con un salario menor, no pueden acceder a un seguro médico privado y tendrán que tomar la opción del seguro público.

El precio del seguro privado, a diferencia del público, no depende del salario sino de la edad, las circunstancias y sobre todo los servicios que se escoge.

Además del precio y lo que cubre, existen algunas diferencias pequeñas: Los miembros de seguros privados tienen prioridad al hacer citas en los doctores. Normalmente en los hospitales (si hay lugar)  los miembros de seguros privados tendrán derecho a cuartos de 1 o 2 camas (en lugar de compartir con otras 2 o 3 personas). También en los hospitales los pacientes privados normalmente son atendidos y visitados más seguido por el doctor encargado.

Pero la gran ventaja del seguro médico privado es sobre todo para los jóvenes, solteros que son relativamente sanos (y no necesitan ir al doctor u hospitales seguido) ya que el precio será mucho menor. Es sobretodo una ventaja si estás en Alemania temporalmente, ya que una vez que tienes un seguro privado es muy difícil volver al seguro público.  Para los demás casos los servicios ofrecidos por el seguro médico público son muy buenos.

 

Seguros complementarios

Una opción si tienes un seguro médico público, pero quieres tener algunas ventajas o servicios de un seguro privado es contratar un complemento.

Por ejemplo, si deseas el acceso a un médico privado y recibir el reembolso del costo, tener mayor cobertura en servicios dentales, o acudir a un tratamiento alternativo como la medicina homeopática. Algunos fondos de seguros públicos ofrecen la posibilidad de adquirir planes complementarios de algún proveedor particular, además te ofrecen un descuento de grupo, para que toda tu familia pueda acceder al mismo. Los seguros complementarios son una buena opción para cubrir los “huecos” que el seguro público tiene. Algunos seguros complementarios importantes son: el seguro complementario de cuidados sanitarios de larga duración, el seguro dental o los seguros de tratamientos de medicina natural.

También puedes contratar a parte estos seguros. Una de las compañías que lo ofrecen es: Hans Mercur Versicherungsgruppe

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Estos seguros no se pueden contratar si se tiene un seguro médico privado. En este caso, tendrían que hablar con su aseguradora para aumentar su prima, y así incluir servicios adicionales.  

 

El seguro de salud alemán es uno de los mejores del mundo. Fundamentalmente, existen dos tipos de seguros: el público y el privado. El primero de ellos es obligatorio, sin embargo, es posible escoger entre diferentes empresas que proveen pólizas, todo depende de tus necesidades y preferencias.  

 

En Alemania, es importante estar asegurado, no sólo porque sea obligatorio, o porque sea muy caro enfermarse en este país, sino también por tu propia seguridad, más aún si viajas con tu familia. El seguro médico te protege ante cualquier emergencia o imprevisto, por lo que es un gran aliado para poder cuidar de tu salud y la de tu familia.

Alemania cuenta con un excelente sistema sanitario, que es reconocido en todo el mundo por su eficacia y porque las instalaciones de sus centros de salud son de primer nivel. Su seguro médico dual, permite que cada paciente pueda escoger no sólo la compañía de seguros con la que quiere contratar su póliza, sino que también puede elegir con qué médico acudir, algo que no ocurre normalmente en México, a menos que vayas con un médico privado.  

Recuerda que antes de contratar un seguro médico o de viajes, es muy importante que verifiques lo que cubre y en caso de que vayas a vivir en Alemania, si es posible cambiarlo por un seguro médico local u obligatorio.

Ya que sabes un poco más de cada uno de los tipos de seguros médicos, puedes tomar una mejor decisión. Si tienes preguntas con gusto te ayudamos, y no olvides registrarte en nuestro newsletter para recibir más información sobre este tema y otros temas interesantes sobre viajar, estudiar, vivir y trabajar en Alemania. También puedes seguirnos en redes sociales.

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18 pensamientos sobre “Seguro Médico en Alemania, más vale prevenir que lamentar”

  1. Me gustaría saber si con un seguro médico de gastos mayores puedo tramitar mi visa alemana. Voy a realizar un doctorado por cuatros años junto con mi cónyuge.
    Saludos
    Oscar

    1. Hola Oscar,

      si tu seguro de gastos mayores cubre viajes con un monto de hasta 30,000 EUR es problable que puedas tramitar la visa.
      Muchos saludos

  2. Buenas tardes,
    me comunico por este medio debido a que me gustaria saber como funciona lo que mencionaron del seguro de viaje de 3 meses antes de viajar a alemania. Tengo pesado estudiar alla y para la visa me piden un seguro que cubra desde antes de mi llegada a alemania, me preguntaba que me recomdarian hacer?, que aseguradoras son las mas confiables?, la aseguradora debe ser de alemania o puede ser de Mexico?, espero y me pueda ayudar, gracias por su atencion.

    1. Hola Juan,

      gracias por tu comentario. Para sacar la visa puedes contratar un seguro mexicano que te cubra desde antes de tu viaje hasta entre 1 y 3 meses después de tu llegada. Sólo asegúrate de que cubra 30,000 EUR de gastos que es lo que piden en la visa. Una vez en Alemania, en los primeros meses entonces tendrás que contratar tu seguro médico alemán de estudiante.

      1. Hola, (para ir a estudiar un año) en el caso que mencionas de contratar un seguro mexicano por tres meses con la cobertura de 30000€ para tramitar la visa y estando en alemania contratar el seguro medico aleman de estudiante, podrias por favor ampliar informacion:
        1-como se contrata ese seguro?
        2-donde Se hace, en un banco? O en la uni? O agencias aseguradoras? Tendrias algun ejemplo por favor?
        3-datos de costo?
        4- cual es la ventaja de hacer aqui en mexico una contratacion de tres meses y llegar allá a contratar otro? Si llevo uno mexicano por un año (30000€ cobertura) no me servirá? O los servicios son de diferente calidad?
        5-no tengo ninguno comprado, cual seria tu sugerencia?

  3. Buen día
    Yo actualmente tengo un seguro médico que contraté por un año, y estoy actualmente en Alemania con visa de estudiante de idioma. Para renovarla tendré que renovar el seguro médico. Quisiera saber qué me recomiendan hacer para ello, si puedo solicitar un seguro médico público o si es mejor renovar con la compañía que tengo actualmente.
    Agradezco su atención.
    Saludos.

    1. Necesitamos el Seguro de Salud pues mi esposo y yo tenemos Passa Porto de la Repubblica Italiana, Unione Europea y radicamos en México (somos mexicanos por nacimiento).

      Ambos hemos decidido quedarnos a vivir en Alemania cerca de nuestros hijos, ya que ellos radican en este País y nosotros somos dos ancianos de 75 años y nos urge el Seguro de Salud.

      Por favor necesitamos de su ayuda para conseguir un seguro de acuerdo a nuestra economía de pensionado por parte de mi esposo.

      Gracias.

  4. Necesitamos el Seguro de Salud pues mi esposo y yo tenemos Passa Porto de la Repubblica Italiana, Unione Europea y radicamos en México (somos mexicanos por nacimiento).

    Ambos hemos decidido quedarnos a vivir en Alemania cerca de nuestros hijos, ya que ellos radican en este País y nosotros somos dos ancianos de 75 años y nos urge el Seguro de Salud.

    Por favor necesitamos de su ayuda para conseguir un seguro de acuerdo a nuestra economía de pensionado por parte de mi esposo.

    Gracias.

  5. Buenas tardes. Voy a ir a Alemania a estudiar nivel avanzado de Alemán, pero sólo por 2 meses, tengo 31 años, me recomiendan contratar el seguro Provist o mejor el de Educare24? Saludos
    Vanessa

    1. Hola Vanessa, eso va a depender mucho de tu visa. Si vas a ir como turista te recomendamos Provisit si tu visa sera como estudiante Educare 🙂

  6. Hola buenas tardes;

    Yo ya contrate un seguro médico mundial por un año el cual fue el que lleve a mi cita de la embajada y me lo aceptaron. Sin embargo, la Universidad me esta pidiendo:

    go to a German statutory health insurance such as AOK, TK or BARMER and show them your health insurance documents, in order to get an exemption certificate of a statutory health insurance company.

    No se si me puedan orientar en como podría hacer ese tramite de la manera más rápida toda vez que sin ese documento no me puedo inscribir a la Universidad.

    Saludos,

    MARIEL

  7. Hola mi esposo es Alemán y menciona que él tiene un seguro para trabajadores independientes, pero le dijeron que no me da cobertura. Qué tipo de seguro debería tramitar? Aún no tengo empleo, por la limitante del idioma. Espero puedan ayudarme

    1. ¡Hola Anabel! Tú puedes tramitar un seguro público como AOK, TK o cualquier otro de tu preferencia sin problemas. Es un seguro voluntario que pagas al mes y no hay problema que no tengas empleo. Si necesitas cualquier otra cosa con gusto te ayudamos.

  8. ¡Hola!

    Necesito un seguro medico para mi visa de trabajo, pero en esto días todos se han elevado mucho en precios ¿saben si el multi travel de AXA me sirve para este tramite?

  9. Hola, terminé el Studienkolleg en enero, comenzaré ya la universidad hasta octubre, aprovechando los meses de vacaciones regresé a mi país. Cuento con seguro médico privado, puedo cancelarlo u suspenderlo durante el tiempo que estaré fuera de Alemania sin que afecte mi permiso de residencia ? Espero sus comentarios. Gracias.

  10. ¡Hola! Tengo una oferta de trabajo en Munich y me piden un seguro que cubra 30000 euros y que dure toda mi estancia. Estoy un poco confundida con el proceso de contratación.
    ¿me pueden ayudar?

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