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A nadie le gusta hablar sobre enfermedades, hospitales, accidentes y menos de seguros médicos; sobretodo antes de un viaje o al mudarse a otro país. Pero lamentablemente enfermarse es inevitable y a todos nos puede pasar. Si te enfermas en tus vacaciones o viviendo en Alemania, tendrás que ir a un doctor, comprar medicinas, algún hospital. ¡Todo esto es muy caro! … y en Alemania, los costos de los médicos, hospitales y medicinas suelen ser todavía más caros a lo que estamos acostumbrados en México. Por eso es importante estar preparados y tener un seguro médico en caso de que nos enfermemos, tengamos un accidente o una emergencia.

Además si planeas estudiar, trabajar o vivir en Alemania, uno de los requisitos indispensables que necesitas para mudarte a este país es contar con un seguro médico, ya que desde el 2009 el seguro médico es obligatorio para vivir y ser residente en Alemania. Debido a esto, un seguro médico es requisito para tramitar cualquier visa.  Nosotros te recomendamos primero contratar un seguro de viajes desde México que te cubra al rededor de 1 a 3 meses  y con el cual puedas tramitar tu visa de estudiante, visa para estudiar alemán, visa de trabajo o cualquier otra visa. Al llegar a Alemania si piensas quedarte más tiempo, lo mejor es contratar un seguro médico local. Aunque solo vengas de viaje nuestro consejo es contratar un seguro de viajes desde México para que estés preparado para cualquier situación. Nuestra recomendación es Provisit porque cumple con todos los requisitos de la visa, es muy económico, tiene gran cobertura, se puede contratar online y es sencillo cambiar a una visa de trabajo o estudio después.

na vez instalado y cuando quieras cambiar tu seguro de viajes a un seguro médico, te encontrarás en la difícil tarea de escoger cual contratar. Esperamos que este artículo te ayude a entender más sobre seguros y aligerarte la tarea de escoger un seguro médico en Alemania. Para esto a continuación te presentamos los tipos de seguros que existen, las diferencias entre ambos, qué necesitas para contratar un seguro y qué cosas te cubre cada uno.

 

Condiciones para el seguro médico (Visa)

Lamentablemente, muchas cosas pueden echar a perder un viaje, desde un contratiempo en el aeropuerto, hasta una urgencia médica. Para evitar estas situaciones, es bueno estar protegido, especialmente si se considera que en Alemania una noche de hospitalización puede llegar a costar 10,000 euros.

Por ello, es requisito para el gobierno alemán, que todos aquellos que soliciten una visa para residir en Alemania, ya sea por tiempo definido o indefinido, deben de contar con un seguro médico que los proteja durante su estancia.

El seguro médico que contrates en México, si planeas hacerlo desde este país, es que debe tener una cobertura médica de al menos 30,000 €, además de incluir repatriaciones y traslados sanitarios.

Aunque todas las tarjetas de crédito tienen un seguro de viaje de por sí, este no es aceptado por la Embajada para el trámite de visa, ya que normalmente sólo tiene una cobertura de 9,000 euros en gastos médicos, lo cual resulta insuficiente para cubrir un accidente o incluso una hospitalización.

El seguro médico, es muy importante, cuando tienes planes de vivir en Alemania, ya que sin él, no podrás recibir tu permiso de residencia.

Como te mencionamos anteriormente, lo mejor es que contrates un seguro médico desde México, que cumpla con estas condiciones, para que una vez que llegues a Alemania, puedas obtener el seguro público alemán, o en caso, de que apliques, el seguro médico privado pero con una compañía en Alemania.

 

Provisit

<seguro medico en alemania - provisit

A la hora de elegir un seguro para viajar a Alemania, sabemos que no puedes escoger el primer seguro que te ofrezcan, especialmente por las condiciones que debe cubrir este seguro. Por ello, te recomendamos el seguro Provisit, el cual es un seguro médico ideal para los mexicanos que vamos de viaje a Alemania por un par de semanas, o bien, que tenemos planes de vivir en este país, y necesitamos un seguro médico como parte de los requisitos para obtener la visa.

Provisit, es una empresa que ha expedido pólizas de seguro desde hace ya 50 años, especialmente dirigidos para los extranjeros que viajan a Europa o Alemania.

La edad máxima para obtener un seguro en Provisit es de 69 años, y es ideal para todas aquellas personas que planean permanecer en Alemania por un período de hasta 2 años.

La cobertura que ofrece Provist es la siguiente:

  • Seguro de salud
  • Seguro de accidentes
  • Seguro de responsabilidad civil
  • Seguro de gastos de deportación

 

Una de las ventajas que ofrece Provisit es que la póliza la puedes adquirir vía online, por lo que podrás recibir tu póliza en línea, así como tu certificado de seguro.

Para adquirir un seguro de Provisit sólo tienes que hacer dos cosas: la primera es rellenar un formulario de solicitud, y una vez que has verificado que todos tus datos sean correctos, sólo tendrás que confirmar esta solicitud.

Provisit ofrece varias ventajas,una de ellas es que el seguro se puede cancelar en los siguientes 12 meses, posteriores a la entrada a Alemania, por las siguientes razones:

  • Por ser un seguro de conexión de viaje al extranjero.
  • Por ser un seguro de conexión a un seguro de salud a corto plazo de viaje de otro proveedor alemán.
  • Por ser un seguro necesario para una prórroga de visado si la conclusión de un seguro de viaje se perdió antes.

Otra ventaja es que puedes pagar el seguro sólo por el tiempo que lo utilizaste, es decir, si regresas a México antes, sólo debes enviar un e-mail o una llamada telefónica para informar sobre esta situación, para que se calcule la prima exacta, dependiendo del número de días que estuviste en Alemania. De esta forma, solo pagarás por el tiempo que estuviste en el extranjero, y no se te hará ningún cargo por este reembolso, sólo tienes que enviar un comprobante que confirme tu regreso prematuro.

Si estás interesado en contratar este seguro, entonces te recomendamos que visites el siguiente link, donde podrás obtener mayor información al respecto, o bien, podrás adquirir la póliza de seguro: https://www.provisit.com

Seguro Médico Alemán

En Alemania, al igual que en México, existe el seguro médico público que está regulado por el gobierno y el seguro médico privado que lo proporciona una compañía privada. Una de las diferencias más grandes entre los dos seguros es el pago. En el seguro público pagas dependiendo de tu salario, en el caso del seguro privado se paga siempre una cuota fija que va subiendo dependiendo de las enfermedades que tengas, al edad, etc. Por lo mismo para las personas jóvenes con salarios altos, puede parecer que es mucho mejor contratar un privado. Sin embargo hay que tomar en cuenta que el precio mensual va subiendo y una vez que se opta por seguro privado es muy difícil regresar a la opción de seguro público.

Para entender un poco mejor las diferencias vamos viendo cada tipo de seguro con más detalle:

seguro médico en Alemania - infografía

Seguro Médico Público (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV)

El seguro Médico público es el que la mayoría de la población alemana tiene. Como mencionamos anteriormente, el precio varía dependiendo de tu salario y representa aprox. el 15,5% de tu sueldo mensual bruto. Mientras que las cuotas para estudiantes, desempleados y au-pairs son mucho menores.

Una de las grandes ventajas del seguro público es que te permite asegurar a tus familiares (pareja e hijos) gratuitamente. Es decir si tu pagas tu seguro médico público, por la misma cuota, tus familiares también están asegurados. Esto siempre y cuando los ingresos de los otros miembros de la familia no excedan los 365 euros al mes. Los hijos también pueden ser asegurados hasta que son mayores de edad, o en algunas ocasiones hasta los 25 si siguen estudiando.

Las prestaciones médicas que incluye el seguro son atención médica general, la mayoría de medicinas, emergencias, gastos dentales básicos, entre otros. Esto quiere decir que si te enfermas puedes ir al doctor cuantas veces necesites y el seguro cubrirá los gastos. Lo mismo pasa con hospitales y ambulancias, aunque con estos dos aspectos tienes algunos gastos extras que tú tendrás que cubrir.  Por ejemplo, si vas a un hospital y te ingresan para pasar la noche, tienes que pagar una cuota diaria (normalmente 10 EUR por día). La cuenta normalmente te llegará algunos días después de que hayas estado internado.

Como mencionamos el seguro público también incluye la mayoría de medicinas. El doctor te dará una receta (de color rojo) la cual llevarás a la farmacia y ahi te darán tus medicamentos. Pero tendrás que pagar 5 EUR por la “transacción de la receta”.  Además con el seguro médico se incluye el seguro de cuidados o Plegeversicherung que cubre los gastos de asistencia y cuidados especiales en caso de accidentes, vejez, invalidez, etc.; así como el subsidio por enfermedad(si no puedes trabajar, tu empresa seguirá pagando tu salario por 6 semanas). Finalmente cualquier accidente, operación, aparatos complementarios (audífonos, sillas de ruedas,etc.), medidas para la prevención y detección temprana de enfermedades, así como atención dental básica están cubiertas. Para cuestiones más avanzadas en temas dentales u oculares, normalmente el seguro sólo cubre una parte del costo total de los tratamientos, por lo mismo es mejor informarte antes de realizar algún tratamiento de este tipo.

Si estás enfermo en Alemania y no sabes qué hacer, esta infografía te puede ayudar con la información básica.

seguro médico

Algunos de las compañías sin lucro más conocidas que proporcionan los seguros médicos públicos son: AOK,TK, IKK y BEK. En cualquier compañía de seguro médico público se paga exactamente lo mismo, las diferencias radican en los servicios adicionales, el trato, la disponibilidad, programas extra etc. Por ejemplo AOK tiene el Wahltarif, que conviene para personas jóvenes que no asisten mucho al doctor. Ya que si no vas a los hospitales o compras muchas medicinas en el año te regresan una parte de lo que pagaste en el año.

A continuación te damos una descripción de lo que estas compañías ofrecen:

 

AOK

seguro medico en alemania - aok

Es uno de los seguros más importantes de Alemania, con una presencia en el mercado de 125 años. Actualmente, atiende a unos 25 millones de personas, es decir, casi un tercio de la población en Alemania.

Además de ser un seguro médico (obligatorio), también la AOK ofrece asistencia médica y numerosas ofertas para la prevención de enfermedades.  

Dentro de sus principales servicios se encuentran:

  • Pago de gastos de tratamiento y hospitalización
  • Ayudas financieras para medicamentos y material de vendaje
  • Psicoterapia

http://zuwanderer.aok.de/startseite/

 

TK

seguro medico en alemania - tk

Techniker Krankenkasse cuenta con más de 10 millones de asegurados en todo el país. Una de sus ventajas es que puedes escoger entre más de 119,000 médicos del SHI (Vertragsärzte).

Dentro de sus servicios ofrece:

  • Consultas de salud las 24 hr.
  • Pensión por enfermedad, es decir, si estás enfermo y no puedes trabajar, la TK te paga una pensión en caso de que no recibas un salario.
  • Pensión si tus hijos se enferman.
  • Revisiones médicas
  • Tratamiento dental

https://www.tk.de

 

IKK

seguro medico en alemania - ikk

Cada afiliado recibe de la IKK classic una tarjeta electrónica de seguro médico con foto. En dicha tarjeta se guardan los datos del afiliado, a los cuales se puede acceder en cada visita médica haciendo que esta sea más fácil.

Con la IKK classic puedes obtener bonos para hacerte chequeos preventivos con el dentista. Además, es posible que la aseguradora asuma los gastos para diversos métodos alternativos curativos como por ejemplo homeopatía u osteopatía. También puedes participar en talleres de salud como yoga o aquafitness, que son subsidiadas por su IKK classic.

https://www.ikk-classic.de/oc/de/ikk-classic/index.html

 

BEK

seguro medico en alemania- bek

Cuenta con aproximadamente 9.4 millones de clientes en Alemania. Al ser miembro de BARMER, también podrás recibir una variedad de servicios para la prevención.

Algunos de los servicios y beneficios que ofrece son:

  • Tratamiento en hospital
  • Ayuda médica
  • Descuentos en medicamentos
  • Rehabilitación
  • Pensión por enfermedad
  • Cuidados médicos extra
  • Prevención

https://www.barmer.de

Para comparar los seguros médicos públicos puedes ir a la página de 0800 Krankenkassen y comparar cual es el seguro que más te convenga. Si todavía estás en México te recomendamos que visites nuestro artículo sobre Seguro de Viajes para mexicanos.

Para contratar un seguro lo que necesitarás es:

  • el formulario de contratación de seguro,
  • el comprobante de registro en la ciudad en que vives (Anmeldung) y por lo tanto una dirección permanente en Alemania,
  • tu pasaporte con visa vigente
  • una foto y
  • una copia de tu seguro anterior válido (el seguro de viajes que contrataste en México).

Una vez que te registres en el seguro y hagas el pago pertinente recibirás tu tarjeta electrónica del seguro con tu foto actual, que deberás presentar siempre que tengas una consulta en el doctor, en los hospitales, etc.

 

Seguro Médico Privado (Private Krankenversicherung  – PKV)

Para poder tener un seguro privado necesitas tener cierto salario bruto, que debe ser mayor a un concepto que se llama franja salarial. Esta cantidad va aumentando año con año, pero en 2015 fue del 54,900 EUR de salario bruto anual. Todas las personas con un salario menor, no pueden acceder a un seguro médico privado y tendrán que tomar la opción del seguro público.

El precio del seguro privado, a diferencia del público, no depende del salario sino de la edad, las circunstancias y sobre todo los servicios que se escoge.

Además del precio y lo que cubre, existen algunas diferencias pequeñas: Los miembros de seguros privados tienen prioridad al hacer citas en los doctores. Normalmente en los hospitales (si hay lugar)  los miembros de seguros privados tendrán derecho a cuartos de 1 o 2 camas (en lugar de compartir con otras 2 o 3 personas). También en los hospitales los pacientes privados normalmente son atendidos y visitados más seguido por el doctor encargado.

Pero la gran ventaja del seguro médico privado es sobre todo para los jóvenes, solteros que son relativamente sanos (y no necesitan ir al doctor u hospitales seguido) ya que el precio será mucho menor. Es sobretodo una ventaja si estás en Alemania temporalmente, ya que una vez que tienes un seguro privado es muy difícil volver al seguro público.  Para los demás casos los servicios ofrecidos por el seguro médico público son muy buenos.

 

Seguros complementarios

Una opción si tienes un seguro médico público, pero quieres tener algunas ventajas o servicios de un seguro privado es contratar un complemento.

Por ejemplo, si deseas el acceso a un médico privado y recibir el reembolso del costo, tener mayor cobertura en servicios dentales, o acudir a un tratamiento alternativo como la medicina homeopática. Algunos fondos de seguros públicos ofrecen la posibilidad de adquirir planes complementarios de algún proveedor particular, además te ofrecen un descuento de grupo, para que toda tu familia pueda acceder al mismo.

Los seguros complementarios son una buena opción para cubrir los “huecos” que el seguro público tiene.

Algunos seguros complementarios importantes son: el seguro complementario de cuidados sanitarios de larga duración, el seguro dental o los seguros de tratamientos de medicina natural.

Estos seguros no se pueden contratar si se tiene un seguro médico privado. En este caso, tendrían que hablar con su aseguradora para aumentar su prima, y así incluir servicios adicionales.
El seguro de salud alemán es uno de los mejores del mundo. Fundamentalmente, existen dos tipos de seguros: el público y el privado. El primero de ellos es obligatorio, sin embargo, es posible escoger entre diferentes empresas que proveen pólizas, todo depende de tus necesidades y preferencias.  

De cualquier forma, en Alemania, es importante estar asegurado, no sólo porque sea obligatorio, o porque sea muy caro enfermarse en este país, sino también por tu propia seguridad, más aún si viajas con tu familia.

 

Ya que sabes un poco más de cada uno de los tipos de seguros médicos, puedes tomar una mejor decisión. Si tienes preguntas con gusto te ayudamos, y no olvides registrarte en nuestro newsletter para recibir más información sobre este tema y otros temas interesantes sobre viajar, estudiar, vivir y trabajar en Alemania.

 

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